金融背景出身的刘延锋在开始创业时就有两个结论：第一是这个行业非常大，传统金融业只要有一点点份额转移到新的互联网金融领域来，就可以诞生出非常大的市场；第二是互联网金融仍然处于蛮荒阶段，可挖掘的潜力非常大，可延伸的链条非常长。所以，机会是不缺少的，但如何打造自己的核心竞争力，构筑自己的“护城河”就至关重要。
来源：《互联网金融》杂志
文/本刊记者贾昆
“互联网金融行业的跑道特别长，所以不担心别人比你领跑几步就立马到头了，而是真的是一个马拉松。”9月初，在北京东二环外的朝外SOHO安心de利总部，坐在记者面前的刘延锋并不否认自己作为“后来者”的身份，但他对互联网金融的发展有着冷静的思考和自信的判断。
刘延锋创办的互联网金融平台安心de利今年7月31日才上线，彼时，互联网金融时代的大幕已然拉开，网贷行业也在这波浪潮下迅猛发展。网贷之家发布的《2014中国网络借贷行业上半年报》显示，截至2014年上半年，全国共有1184家P2P平台，预计年底突破1500家。
在这个传统金融变革的十字路口：一方面是传统金融机构的彷徨和张望，另一方面是资本和创业者们前赴后继的涌入，他们都不想错过这场盛宴。一直心怀创业梦想和拥有超过10年境内外顶级金融机构投行与投资经验的刘延锋也不例外。
北大硕士毕业的刘延锋在创业之前已经有丰富和耀眼的个人履历。2009年获得斯坦福大学MBA学位后，他先是在中国国际金融公司投资银行部工作，并参与了很多股权融资、资产证券化、收购兼并等项目，交易金额逾百亿美元；后来，他又供职于管理资产规模超过200亿美元的价值型股票基金Orbis投资基金北美总部。2011年，刘延锋决定回国，他加入农银国际中国投资公司，出任直接投资部“董事总经理”。刘延锋的职业生涯一直都在金融领域，这也与他创业方向的选择息息相关。
刘延锋把创业视为内在的梦想，而这个梦想一直就存在的。“不仅仅是说成功、赚钱，甚至也不仅仅说是一个事业的成功追求，这个对我可能更多是一种内在的梦想。我觉得能够让自己把内心的创造性和激情更充分地发挥出来。”刘延锋对记者表示。
2014年，刘延锋放弃数百万年薪与众人艳羡的大型金融机构高管职位，他决定再出发，重新点燃自己。幸运的是，刘延锋通过一次交谈，便获得了真格基金徐小平及其他投资人220万美元的天使投资。
刘延锋告诉《互联网金融》记者，“这是徐小平老师的真格基金迄今为止投资的第一个，也是惟一一家P2P概念公司。”
专业团队获徐小平青睐
作为中国顶级投资人的徐小平，很早就把目光投向了互联网金融业，不过他迟迟未出手，他在等，等一个让他足够放心和信任的团队，直到他接触到了刘延锋。
2014年临近春节前的一天，在北京东三环的兆龙饭店，“徐小平有两句话令我印象深刻。”刘延锋对《互联网金融》回忆道，“第一句话就是（做互联网金融）Thisisyourbusiness，相信你们没问题的；第二，我们见了好多团队，总觉得金融属性太弱，而你看起来就像个行长，你们有个真正懂金融的团队，这正是我们要的感觉。”
尽管很快敲定了投资意向，但徐小平也有顾虑，他在顾虑刘延锋是不是真的下定了决心去做这件事情。
对此，刘延锋表示理解，他对创业这件事已经有长时间的思考。刘延锋自认为在同龄人当中，他是思考的比较早、比较多的，“我在上大学的时候经常半夜不睡觉，基本上把北京天桥坐遍了，在那上面坐一夜想很多问题。”刘延锋对记者回忆道。这种思考一直贯穿到他整个创业过程中。对于创业，刘延锋想的比较谨慎，决策过程也经历了很久，但一旦想好以后出手非常快，他非常果断地辞职去创业。
获得徐小平投资的刘延锋将这笔钱花费在了团队内部建设、产品设计、系统开发以及风控上，营销上反而没怎么太多花钱。
刘延锋事后回忆，打动徐小平的还是安心de利的核心团队。
“我们的风控总监霍晨辉从北京大学硕士研究生毕业后，在招商银行干了近十年，在中小企业贷款业务领域非常有经验，做风控非常严谨；产品总监戴开宏跟我是十几年的好朋友，原供职于中国银行总部，既有金融功底，又有长期银行系统开发经验，我们在金融街吃了一顿饭，谈了一下互联网金融的发展机会和前景，他就非常迅速辞职，果断出来创业；我们的CTO是新浪的技术主管，不惜放弃价值不菲的股票和期权，并吸引了多位技术高手加入刘延锋的创业梦想舰队。”谈到自己的核心创始成员，刘延锋抑制不住自己的兴奋，这些都是令他十分自豪的事情。
构筑的“护城河”
刘延锋认为，中国金融体系的现状决定了大量的中小微企业和个人融资渠道非常狭窄，相对应的另一端，中小额投资人的投资渠道也非常有限，而这都是需求巨大的市场，用专业并且创新的方式打通这两个金字塔的底端，正是安心de利想要解决的。
另外，刘延锋表示，现有的P2P模式从深度、专业性来看非常初期和简单。“目前模式本身几乎也没有任何门槛，为什么目前这个行业发展非常快，甚至一夜之间能诞生很多平台？因为很多有资源的人，找到一个担保公司，项目就挂到网站上去了，这对整个行业来说是非良性的。其实这是个门槛很高的行业。”刘延锋说。
“用金融行业的标准来看，目前互联网金融行业从专业性上仍然只处于‘石器时代’。”刘延锋直言不讳的表示。
做金融出身的刘延锋对这些问题看得非常透彻，他开始创业时就有两个结论：第一是这个行业非常大，传统金融业只要有一点点份额转移到新的互联网金融领域来，就可以诞生出非常大的市场；第二是互联网金融仍然处于蛮荒阶段，可挖掘的潜力非常大，可延伸的链条非常长。所以，机会是不缺少的，但如何打造自己的核心竞争力，构筑自己的“护城河”就至关重要。
刘延锋不想拘泥于现有的P2P网贷模式，他想得更远。他试图将华尔街的金融跟互联网的创新结合，进行专业化、垂直化、数据化、结构化等方向的探索、来构筑安心de利在互联网金融方向上的“护城河”，打造一个有技术门槛，从交易机制到业务模式都有创新的交易平台。安心de利一直在关注资产证券化市场，
这与刘延锋之前的职业经历颇有渊源。十年前，在刘延锋供职中金期间，曾完成了中国最早的资产证券化项目：联通、网通、信达等，这些项目规模都非常大，达到数百亿元。刘延锋拥有国内资产证券化最专业和前沿的技术与方案，优势非常明显，现在他希望能够把这个技术跟互联网金融对接在一块。
对于未来的定位，安心de利不仅仅要做一个交易平台。
“敬畏之心”做风控
不忘初心，方得始终。
刘延锋认为，互联网金融跑道长的同时，陷井和地雷也特别多。而金融背景出身的他，对金融风险具有天然的敬畏之心，所以创业做安心de利时，他将风险控制放在第一位。
“我们做金融出身的人对于金融风险特别敏感，中国的金融领域是属于高度监管的行业，具有一定的特殊性，我们从做投资到做大的投行项目，各种各样的问题和风险看的太多，所以我们有对风险有足够的尊重，甚至是敬畏。反过来讲，基于这样的一个认识，我们在打法上非常稳健。我们的口号是，金融行业没有改错误的机会，或者说没有第二次犯错误的机会，基本上就是不能错。行业发展空间非常大，从金融专业标准来看，P2P行业目前正处于‘石器时代’，不用着急，也不能着急。”刘延锋意味深长地告诉记者。
据记者了解，安心de利做风控很重要的一环是成立之初即采用汇付天下作为第三方资金托管机构，安心de利为投资人在汇付天下开设资金托管账户，投资人投入的资金全程在托管账户中独立存放，安心de利不能碰触、也无法动用，真正实现资金在投融资双方之间点对点流动，保证投资人资金安全。据刘延锋介绍，安心de利之所以选择汇付天下，是因为当时全国前五大的第三方支付机构里边，只有汇付天下开通了资金托管服务。我们在系统还没开发之前就主动找了一圈，希望找到bestavailable的托管服务，我们要花钱请人看着自己。
在贷前风控方面，安心de利有专业的项目开发团队，通过合作机构推荐、实地调研、平台信息收集等多种渠道，从全国各地、各行业寻找资质良好、有融资意向的企业作为潜在的平台项目来源。收到融资企业的融资需求后，安心de利会安排经验丰富的风控团队深入融资企业进行尽职调查，对企业进行全面详尽的分析，并形成企业资信调研报告，作为项目评审的决策依据。经过前期运行中的不断优化调整，安心de利信用评价体系在企业准入和项目准入中发挥了至关重要的作用，对于评级不达标的企业及项目坚决放弃，切实从源头降低投资风险。
在贷后管理方面，安心de利同样没有忽视。在项目募资完成后，安心de利会安排专门的贷后管理人员在整个项目周期内对企业及项目资金运转做持续跟踪，定期了解融资项目进展、融资企业的现金流情况、融资企业的征信变化等，并在贷款到期日前两个月开始深度介入，督导企业做好还款利息和本金储备。
安心de利还采用CFCA（中国金融认证中心）的安全电子印章技术。安心de利平台上产生的电子借贷合同在加盖了由CFCA颁发的各参与方的电子印章后，具备了法律效力，并具有可靠性、保密性、不可抵赖性、防篡改性、可校验等特性。这个技术保证了电子合同内容一个字都不能被篡改。
刘延锋认为，现在这个行业大家都忙着往前冲，没有人去论证相关事实。“其实投资人打个勾，这份合同在将来出问题的时候能不能保护投资人，合同是不是有效，合同是不是可能被篡改，这是个很大的法律问题。我们看到有些平台项目的合同就算被改了，投资人也不知道的，没有依据。所以后来我们就找了CFCA。”刘延锋表示。
此外，“安心de利”每个项目都有当地资深的担保公司或机构对项目本金及利息进行担保，若出现企业逾期还款的情况，担保公司有义务及时对逾期的本金和利息进行垫付，从而有力地降低投资人的投资风险。
【环球财经网-www.do1news.com】
